- 1er sommet en sûreté de l'IA -

Les institutions financières internationales tirent la sonnette d’alarme face à la montée en puissance de la fraude pilotée par l’IA. Une nouvelle étude menée par BioCatch, spécialiste de la prévention de la fraude par l'analyse des comportements humains, confirme l'urgence de la situation. Elle s'appuie sur l'avis de 1 440 experts en gestion de la fraude, en lutte contre le blanchiment et en conformité, répartis dans 25 pays. Le verdict est sans appel : les agents IA constituent la plus grande vulnérabilité pour l'année à venir.

Les données révèlent une mutation profonde de la menace :

• Vulnérabilité critique : 84 % des répondants classent les agents IA comme leur principal risque de sécurité. 80 % des institutions confirment avoir déjà subi des attaques exploitant l'IA agentique.
• Complexité accrue : 88 % estiment que l’IA a déjà complexifié les méthodes de fraude.
• Défis de détection : 60 % des banques s'attendent à ce que l'IA affaiblisse l'efficacité de leurs dispositifs de défense traditionnels.
• Crise de légitimité : 72 % craignent l'incapacité future à distinguer une interaction IA légitime d'une activité malveillante ou manipulée, dans un contexte où les agents initient désormais couramment les transactions.

L’étude met également en lumière une tendance mondiale alarmante impliquant :

• La proportion d'organisations rapportant une hausse des tentatives de fraude est passée de 71 % en 2025 à 81 % en 2026.
• Des pertes en croissance : Le nombre d'institutions signalant une augmentation des pertes annuelles liées à la fraude a bondi de 59 % à 76 % en un an.
• Un impact financier majeur : Près de 50 % des banques sondées perdent plus de 10 millions de dollars par an, 20 % dépassent les 25 millions, et 5 % font face à des pertes supérieures à 50 millions de dollars.

Gadi Mazor, PDG de BioCatch, souligne la nécessité d'un changement de paradigme : « L'IA redéfinit les interactions avec les sites e-commerce et les institutions financières. Face à des transactions de plus en plus automatisées et pilotées par des agents, nous devons dépasser les contrôles d'identité statiques pour une analyse immédiate du comportement, de l'intention et de la confiance. »

Les dirigeants interrogés, dont 79 % occupent des postes de direction ou supérieurs et 23 % siègent à un conseil d’administration, appellent à une action collective. Ainsi, 86 % des répondants estiment qu'un partage en temps réel des données sur les comptes receveurs lors des transactions interbancaires améliorerait considérablement la neutralisation des escroqueries. Tandis que 85 % soutiennent que ce partage de renseignements interbancaires est essentiel pour endiguer la fraude et les crimes financiers.

BioCatch prévient la fraude et la criminalité financière en reconnaissant des schémas de comportement humain, en collectant en continu plus de 3 000 points de données anonymisés - activité au clavier et à la souris, comportement sur écran tactile, utilisation d’agents d’IA, appareils « jailbreakés », et bien plus - lorsque les utilisateurs interagissent avec leurs plateformes de banque digitale. À partir de ces signaux, les modèles d’IA et de machine learning de BioCatch évaluent en continu l’intention de l’utilisateur ainsi que tout signe de coercition ou de manipulation, à chaque milliseconde de chaque session bancaire numérique, permettant aux banques de distinguer en temps réel un fraudeur d’un utilisateur légitime. Les informations issues de l’ensemble du réseau d’institutions BioCatch renforcent encore la puissance et la précision de cette notation du risque en temps réel.